Geld & Recht · Kapitel 1 von 7
Krankenversicherung: der Schnitt beim Wegzug
Die gesetzliche Krankenversicherung ist an den Wohnsitz gebunden. Wer Deutschland verlässt, verliert sie – innerhalb der EU wird sie durch das Zielland ersetzt, außerhalb entsteht eine Lücke, die man selbst schließen muss. Und der Fehler, der später am meisten kostet, ist nicht die Lücke, sondern die fehlende Anwartschaft.
Kurz beantwortet
Die gesetzliche Krankenversicherung endet in der Regel mit dem Wegzug. In der EU, im EWR und in der Schweiz übernimmt das neue Land. Rentner bleiben dort mit dem Formular S1 bei ihrer deutschen Kasse, ebenso in Bosnien und Herzegowina, Nordmazedonien, Serbien, der Türkei, Tunesien und dem Vereinigten Königreich. Wer für einen deutschen Arbeitgeber höchstens 24 Monate ins EU-Ausland entsandt wird, bleibt ebenfalls deutsch versichert.
- Beschäftigte und Selbstständige in EU, EWR, Schweiz
- versichert im neuen Land
- Beschäftigte und Selbstständige anderswo
- deutsche Versicherung endet, selbst versichern
- Rentner in EU, EWR, Schweiz
- bleiben bei der deutschen Kasse (Formular S1)
- Rentner anderswo
- Versicherung endet – außer in sechs Abkommensstaaten
- Entsandte im EU-Ausland
- bis zu 24 Monate weiter deutsch versichert (A1)
Zwei Welten, eine Grenze
| Wohin du ziehst | Was mit der deutschen Kasse passiert | Was du brauchst |
|---|---|---|
| EU, EWR oder Schweiz | Die Zuständigkeit wechselt ins Zielland – die europäischen Regeln koordinieren das | Anmeldung im Zielland; bei Rentenbezug das Formular S1 der deutschen Kasse |
| Land mit Sozialversicherungsabkommen | Je nach Abkommen unterschiedlich – viele Abkommen decken nur die Rente, nicht die Krankenversicherung | Beim Abkommen nachsehen, was wirklich erfasst ist |
| Alle übrigen Länder | Die Mitgliedschaft endet | Private Versicherung im Zielland – und die Anwartschaft in Deutschland |
Die Anwartschaft – der Punkt, den fast alle übersehen
Eine Anwartschaftsversicherung hält deinen Platz in der gesetzlichen Krankenversicherung frei, während du weg bist. Sie kostet einen kleinen Beitrag und ist genau für den Fall gedacht, an den beim Auswandern niemand denkt: die Rückkehr.
- Gedacht für längere Aufenthalte außerhalb Europas
- Ausgeschlossen, wenn du in die EU, den EWR oder die Schweiz ziehst – dort übernimmt das Zielland
- Während der Anwartschaft zahlt die deutsche Kasse keine Leistungen – für das Ausland brauchst du trotzdem eine eigene Versicherung
- Frag deine Kasse VOR der Abmeldung danach, nicht danach
Ohne Anwartschaft kann es passieren, dass du bei einer Rückkehr zwar wieder gesetzlich versichert wirst, deine Krankenkasse aber nicht mehr frei wählen kannst. Mit Anwartschaft kehrst du sicher zu deiner Kasse zurück – auch wenn sich bis dahin die Gesetze ändern.
Die Schritte
Frag ausdrücklich nach der Anwartschaft und danach, was mit der Pflegeversicherung passiert. Beides wird selten von allein angeboten.
Gilt für EU, EWR und die Schweiz. Damit überträgt sich dein Anspruch auf das System des Ziellands.
Nahtlos, nicht ungefähr. Ein einziger Tag ohne Deckung ist ein Tag, an dem ein Unfall dich fünfstellig kostet.
Häufige Fragen
Kann ich im Ausland leben und in Deutschland krankenversichert bleiben?
Meistens nicht, aber es gibt drei wichtige Ausnahmen. Rentner, die in Deutschland gesetzlich versichert sind, bleiben es auch mit Wohnort in der EU, im EWR, in der Schweiz und in Bosnien und Herzegowina, Nordmazedonien, Serbien, der Türkei, Tunesien und dem Vereinigten Königreich. Wer für einen deutschen Arbeitgeber vorübergehend im EU-Ausland arbeitet, bleibt als Entsandter bis zu 24 Monate in der deutschen Sozialversicherung. Und wer im EU-Ausland wohnt und weniger als die Hälfte seiner Zeit von dort für einen deutschen Arbeitgeber arbeitet, kann auf Antrag in der deutschen Sozialversicherung bleiben, sofern beide Staaten das Rahmenübereinkommen zur Telearbeit unterschrieben haben. In allen anderen Fällen endet die Versicherung mit dem Wegzug.
Die Angaben hier beziehen sich auf einen Wegzug aus Deutschland. Für Österreich und die Schweiz gelten bei Abmeldung, Krankenversicherung und Steuern teils andere Regeln.
Quelle und Prüfdatum stehen am Ende des Kapitels. Gesetze, Fristen und Beträge ändern sich – verbindlich ist immer die Auskunft der zuständigen Stelle. Dieser Text ersetzt keine Rechts-, Steuer- oder Versicherungsberatung.