Geld & Recht · Kapitel 6 von 7
Konten, Depot, Versicherungen, Riester
Der unspektakulärste Teil und der mit den meisten kleinen Fallen. Manche deiner Verträge überstehen den Umzug problemlos, andere werden gekündigt, sobald du eine ausländische Adresse hinterlegst – und einer kostet dich richtig Geld, wenn du in den falschen Teil der Welt ziehst.
Riester – der Vertrag, der eine Grenze kennt
- Die Rückzahlung wird von der Zentralen Zulagenstelle für Altersvermögen berechnet und vom Anbieter aus dem Vertragsguthaben abgezogen
- Ziehst du später wieder in die EU oder den EWR, endet der Ruhezustand
- Ob Kündigen, Ruhenlassen oder Weiterzahlen sinnvoll ist, hängt vom Einzelfall ab – die Zulagenstelle beantwortet das kostenlos
Verlegst du deinen Wohnsitz dauerhaft in ein Land AUSSERHALB von EU und EWR, muss die Riester-Förderung zurückgezahlt werden: alle Zulagen und alle Steuervorteile, die du je bekommen hast. Innerhalb von EU und EWR passiert das nicht. Für einen Umzug nach Kanada, in die USA, nach Thailand oder Australien ist das ein Posten, der in keiner Umzugsrechnung steht.
Konten und Depot
- Innerhalb des Euroraums gilt deine deutsche IBAN weiter, und niemand darf sie ablehnen, wenn er Lastschriften akzeptiert
- Außerhalb der EU kündigen manche Banken das Konto bei ausländischer Adresse – vorher fragen, nicht hoffen
- Depots sind heikler als Girokonten: Mehrere Broker führen keine Kunden mit Wohnsitz in bestimmten Ländern und stellen dann auf „nur noch verkaufen“ um
- Ein deutsches Konto zu behalten ist auch für Mieteinnahmen, Rentenzahlungen und Rückkehr praktisch
Versicherungen
- Haftpflicht, Hausrat und Rechtsschutz enden meist mit dem Wegzug oder decken das Ausland nicht mehr
- Berufsunfähigkeitsversicherungen laufen häufig weiter – aber prüf die Bedingungen für den Auslandsaufenthalt, bevor du dich darauf verlässt
- Kfz-Versicherung endet mit der Abmeldung des Fahrzeugs
- Eine bestehende Berufsunfähigkeits- oder Lebensversicherung zu kündigen, weil man umzieht, ist fast immer ein Fehler – neu abschließen ist später teurer und mit Vorerkrankungen manchmal unmöglich
Die Schritte
Kündigen, ruhen lassen, weiterlaufen lassen. Der Punkt ist nicht die richtige Wahl, sondern dass keiner vergessen wird.
Wer die Adresse verschweigt, riskiert mehr als eine Kündigung: Falsche Angaben gegenüber der Bank sind ein eigenes Problem.
Die Angaben hier beziehen sich auf einen Wegzug aus Deutschland. Für Österreich und die Schweiz gelten bei Abmeldung, Krankenversicherung und Steuern teils andere Regeln.
Quelle und Prüfdatum stehen am Ende des Kapitels. Gesetze, Fristen und Beträge ändern sich – verbindlich ist immer die Auskunft der zuständigen Stelle. Dieser Text ersetzt keine Rechts-, Steuer- oder Versicherungsberatung.