Die Versicherung gehört zum Job

Für Berufstätige läuft die Krankenversicherung in aller Regel über den Arbeitgeber. Sie ist damit Teil des Vergütungspakets und gehört in jede Gehaltsverhandlung – der Unterschied zwischen einem guten und einem mageren Plan kann mehrere hundert Dollar im Monat und im Ernstfall ein Vielfaches davon ausmachen.

Frag nach diesen Begriffen, bevor du unterschreibst

• Premium – der monatliche Beitrag, und welcher Anteil davon auf dich entfällt.
• Deductible – der Betrag, den du jedes Jahr selbst zahlst, bevor die Versicherung überhaupt einsetzt.
• Out-of-pocket maximum – die Obergrenze deiner Eigenbeteiligung im Jahr. Das ist die wichtigste Zahl im ganzen Vertrag.
• Network – welche Ärzte und Kliniken abgedeckt sind. Behandlung außerhalb des Netzes wird schnell sehr teuer.
• Ob und wie Ehepartner und Kinder mitversichert sind.

Ein Plan mit niedrigem Beitrag und hoher Selbstbeteiligung sieht auf dem Gehaltszettel gut aus und kann bei einer ernsthaften Erkrankung existenzbedrohend werden. Die entscheidende Zahl ist das jährliche Maximum deiner Eigenbeteiligung, nicht der Monatsbeitrag.

Die Lücke zwischen Ankunft und erstem Arbeitstag

Zwischen Einreise und dem Beginn des Versicherungsschutzes über den Arbeitgeber liegen oft Wochen. Diese Lücke musst du privat überbrücken – ein Arztbesuch oder ein Unfall in dieser Zeit wird sonst voll selbst bezahlt, und amerikanische Rechnungen bewegen sich in einer anderen Größenordnung als deutsche.

Ohne Arbeitgeber

Wer selbstständig ist oder ohne Beschäftigung kommt, kauft eine Police auf dem Markt. Das ist möglich, aber deutlich teurer als der Arbeitgeberanteil, und die Preise unterscheiden sich stark nach Bundesstaat. Rechne diesen Posten früh und ehrlich durch – er ist bei vielen Auswanderungsplänen der größte einzelne Kostenblock.